Estrategias de retiro

A veces, una de las partes más atendidas de la planificación de la jubilación es la forma en que retira los fondos de retiro. Muchas estrategias de retiro de jubilación con eficiencia fiscal en Florida y otras estrategias de retiro de jubilación tienen sus ventajas. Encuentre uno que funcione para usted y su situación. No todas las técnicas son de talla única. Algunos sistemas pueden funcionar maravillosamente para usted, mientras que ese mismo plan puede no ser realista para otros. Obtenga más información sobre las diferentes estrategias de retiro de jubilación para encontrar lo que su asesor puede ayudarlo a configurar. 

 

• 4% Regla.

La regla del 4% puede ser una guía para usted al elegir sus estrategias de retiro de jubilación. Esta estrategia le exige que retire el 4% de sus ahorros en el primer año de jubilación. Cada año continúa hacia adelante, tire otro 4% de sus ahorros mientras se ajusta por la inflación. Este método se considera relativamente seguro, especialmente si aún tiene fuentes de ingresos en su jubilación. Sin embargo, debe reunirse con un asesor financiero para garantizar que la regla del 4% funcione para usted. 

  

• Retire un porcentaje fijo.

Esta estrategia de retiro de jubilación eficiente en impuestos es muy similar a la regla del 4%. La diferencia principal es que mientras que el 4% puede cambiar de año a año en función de la inflación, ese número no cambia cuando retira un porcentaje fijo. Puede decidir qué porcentaje se adapta mejor a su situación cuando hable con su asesor. Puede ser del 5%, o podría ser otra cosa. La mejor manera de determinar ese número dependerá de la esperanza de edad/vida, los ahorros y los fondos requeridos durante la jubilación. Esta estrategia puede ser un poco más riesgosa durante un mercado bajista o si su cartera no funciona bien. 

 

• Tome retiros de dólar fijos.

Estrategias de retiro de jubilación (como tomar retiros fijos en dólares) pueden ser cómodas. Pero puede ser arriesgado ya que no considera el rendimiento de la cuenta. Tomar retiros fijos en dólares es cuando extrae la misma cantidad de dinero de su fondo de jubilación mensual, trimestral o anual. Algunas cuentas de inversión específicas, como fondos o anualidades mutuas, garantizan pagos regulares de montos exactos en cada período.  

  

• Limit withdrawals to income.

Limiting your withdrawals to the income generated by investments may not be realistic for everyone, but this may be a safe retirement withdrawal strategy for you. This approach allows the principal to stay the same or grow, as you only pull money made from the investments. This method can be hard to do with small accounts or without substantial retirement income from various sources. Ex: a 10% return annually on $100,000 is only $10,000. That is assuming a 10% return. In down or volatile markets, your retirement income will be relative to what your investments can return, making this strategy inconsistent. 

 

• Considere un enfoque de retorno total.

Similar a la estrategia del 4% nuevamente, este método de retiro de jubilación eficiente en impuestos solo tiene una ligera diferencia. Cuando saca el 4% (o cualquier porcentaje que le quede) para la jubilación, proviene de todas sus fuentes, como rendimientos de inversión, dividendos y anualidades antes de ir a los ahorros principales. El enfoque de retorno total proporciona una capa adicional de seguridad que le impide tocar el principal tanto como sea posible.

  

• Cree un piso.

Creación de un piso puede ser el enfoque de retirada de jubilación más seguro. Esta estrategia implica construir suficientes fuentes de ingresos de jubilación para que pueda cubrir los gastos. Estos son algunos tipos de ganancias aseguradas con las que puede contar en la jubilación: anualidades, pensiones, seguridad social y fondos mutuos. El rendimiento del mercado tiene menos impacto en estas fuentes de ingresos, lo que le brinda tranquilidad. 

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• Bucket your money.

The bucket strategy gives you some flexibility but also helps you plan in more detail. Using a retirement withdrawal strategy, like the bucket method, allows you to split your savings into different accounts for different reasons and timelines. The first account could hold shorter-term money in a high-yield savings account or cash/bond funds. For the cash that you may need access to soon (3-10 years), but in no rush, you could keep that in fixed-income investments or a mix of stocks, bonds, and CDs for moderate growth. For the money that you won't need for 10+ years, put that into your longer-term retirement/ investment accounts or growth funds. Having money ready for different stages of your life and retirement can make this strategy safer. 

 

• Minimizar las distribuciones obligatorias.

Muchas cuentas de jubilación tradicionales han requerido distribuciones obligatorias o RMD. Comienzan a los 72 años, y si no retira la cantidad designada, eso podría conducir a una multa fiscal. ¡Minimizar sus RMD puede ser una de las mejores estrategias de impuestos de jubilación! Puede reducir o eliminar las RMD convirtiendo su dinero de las cuentas de jubilación tradicionales en otras, como una cuenta Roth IRA, que puede crecer y retirarse de los impuestos.  

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• Use la secuenciación de la cuenta.

Uso de la secuenciación de la cuenta puede ser una estrategia de retiro de jubilación eficiente en impuestos útiles. En resumen, obtiene su cantidad objetivo de dinero de jubilación a través de una combinación de cuentas de ahorro y inversión, obteniéndole los retiros más estratégicos y minimizando los impuestos. 

 

Factores que afectan sus retiros

Dos factores principales que pueden afectar sus retiros de jubilación en Florida son impuestos y seguridad social. Tenga en cuenta las diferentes variables y factores, especialmente cuando planifica la retirada de la jubilación y las estrategias fiscales.

 

Impuestos

Durante la jubilación, los impuestos no se recaudan automáticamente como lo están con un cheque de pago W-2. No es diferente a ser autónomo. Todavía está obligado a pagar impuestos. Dependiendo de sus cuentas, puede haber varias sanciones fiscales por cuánto, cuándo o cómo retira dinero.

 

Seguro social

Lo más temprano puede comenzar a tomar los beneficios del Seguro Social es 62, pero es un monto reducido a menos que usted espere hasta la edad de retirada de 67 años, a los 67 años, puede recibir el 100% de sus beneficios de seguridad social, pero puede esperar hasta que se retrase hasta los 67 años. Aumentar su cantidad mensual %s por año hasta que tenga 70.

 

Habla con un asesor en Oxford Today

Póngase en contacto con Oxford Advisory Group para comenzar a discutir y planificar sus estrategias de retirada de retiradas de eficiencia fiscal en Florida. ¡Trabaja con asesores para llegar a donde tu único enfoque es vivir la vida! El equipo de Oxford es realmente apasionado por ayudar a las personas a "vivir jubilados con confianza!"